신혼부부 재테크 / 개인연금저축으로 노후준비를 하다 (결혼기념일 선물로 노후를 선물받다)

신혼부부 재테크 : 개인 연금 저축으로 노후에 대비하다”결혼 전 조금은 나오지만 국민연금이 있으니까, 뭐 계속 돈을 버니까 어떻게든 잘 살겠지” 막연하지만 나름 안정적인 노후를 꿈꿨다.결혼 후 나는 노후의 환상에 사로잡혀 있다는 것을 깨달았다. 연애 때부터 남편은 나에게 개인연금저축을 시작해야 한다고 했는데 돈이 없다는 이유로 하지 않다가 결혼 후 개인연금저축을 시작했고 지난해 4월쯤에도 개인연금저축 관련 글을 작성했는데 1년 정도 실제로 개인연금저축을 진행하면서 필요성을 더 느끼게 돼서 재작성한다.여윳돈이 없어 매달 5-10만원 정도의 개인연금 저축을 하고 있었는데, 이를 안타깝게 여긴 남편이 최근 결혼기념일 선물로 연금저축 비용을 선물해줬다. 즉, 남편이 나에게 노후를 선물해 준 것이다 큰 금액은 아니지만 나의 노후를 생각해주는 사람이 있다는 것과 나도 쓰고 싶은 곳이 있을 텐데 소중한 돈을 나에게 선물해줬다는 것이 너무 고마웠다. 결혼기념일 선물로 명품백을 선물 받는 것보다 더 값지고 의미 있었다. 고마워, 여보.내가 한달 용돈을 28만원으로 살아도 행복한 이유개인연금저축 개인이 자유롭게 가입하고 매월 일정액을 약정기간 중 납부하면 연금을 받는 저축의 의미다.개인연금저축은 연령 제한 없이 누구나 가입 가능하며, 55세 이후 연금을 받아 안정적인 노후생활을 보장하는 상품으로 세제 혜택을 받을 수 있는 상품이다.쉽게 말해 국민연금은 국가에 세금을 내고 이후 국가에서 매달 연금을 받고, 개인연금은 개인이 연금저축상품에 가입하고 이후 보험사 또는 증권사에서 (해당 상품) 매달 연금을 받는다고 보면 된다. 개인연금저축의 종류: 개인연금저축은 주요 판매처에 따라 연금저축보험과 연금저축펀드로 나뉜다.연금저축보험은 보험사 상품을 가입해 매월 일정 금액을 납입해 보험사가 운영하는 방식이고, 연금저축펀드는 증권사(은행) 상품을 가입해 가입자 스스로 직접 연금저축을 운영하는 방식이다.각 연금저축마다 장단점이 있기 때문에 가입자의 성향과 투자 스타일에 맞춰 가입하는 것을 추천한다.상품구분 연금저축보험 연금저축펀드주판매처(주요판매회사) 보험사 증권사 은행 납입방식 매월정기납입자유 납입원금보장(안정성) 원금보장(손실가능) 적용금리 공시이율 실적배당연금저축보험은 매월 납입해 안정적이고 연금저축펀드는 투자 성격이 강해 손실이 발생할 수 있지만 매월 납입을 하지 않아도 된다는 점에서 부담이 줄어들 수 있다. (연금저축보험과 연금보험은 별도의 상품이므로 가입 시 반드시 확인해야 한다.)개연연금저축 세액공제율 총급여근로소득 또는 종합소득에 따라 세액공제율이 달라지며, 납입한도는 연 1,800만원이지만 세액공제한도는 연 600만원이다.총급여(종합소득) 세액공제율 세액공제한도 세액공제액 납부한도 5,500만원 이하(4,500만원 이하) 16.5% 600만원 최대 148.5만원1,800만원5,500만원 초과(4,500만원 초과) 13.2% 최대 118.8만원만약 IRP 상품도 함께 운영하고 있다면 개인연금저축과 IRP 세액공제 한도는 합산해 연 900만원이기 때문에 IRP를 운영하고 있다면 연한도와 세액공제 한도도 확인하고 운영하는 것이 좋다. 간단히 설명하면 다음과 같다.개인연금저축IRP 개인연금저축+IRP 세액공제 한도 연 600만원 연 900만원 연 900만원 납부한도 연 1,800만원 연 1,800만원 연 1,800만원 연 1,800만원개인연금저축 수령 요건만 55세 이상이 돼야 하고 가입 기간은 5년 이상이 돼야 한다.중도해지가 가능하지만 세액공제 혜택을 받은 경우라면 중도해지 시 세액공제를 받은 금액과 운용수익(이자)에 대해 기타소득세인 16.5%가 나오기 때문에 가급적 중도해지를 하지 않는 것이 좋다. 개인연금저축 운영방법 연금저축보험은 보험사에서 일정 수수료를 제공한 후 운영하는 것으로 알고 있으며 연금저축펀드는 개인이 ETF로 운영해야 한다.만약 ETF에 대해 잘 알지 못하고 세액공제가 우선 목적이라면 연금저축펀드 계좌를 개설한 뒤 계좌에 세액공제를 받을 수 있는 금액을 납입 후 천천히 공부하면서 ETF에 투자를 진행하면 된다.나는 개인연금저축펀드를 진행 중이고 매월 소액을 입금 후 상황에 따라 ETF 투자를 하거나 혹은 여유자금이 생기면 먼저 연금저축펀드 계좌에 넣어둔다. 다만 계좌로 돈을 입금하면 그 돈은 찾을 수 없으니까! 무조건 다 넣기보다는 자신의 재무상태를 고려해 입금하는 것을 추천한다.개인연금저축펀드 또는 개인연금저축보험이든 자신에게 맞는 상품을 선택한 후 자신의 노후를 위해 또는 부부의 노후를 위해 준비한다면 분명 나중에 행복한 노후를 보낼 수 있을 것이다.선물이 잘 도착했는지 확인하는 남편신혼부부들이 재테크를 하는 이유는 더 나은 삶을 살기 위해 더 행복한 미래를 함께 꿈꾸기 위해서가 아닐까 싶다. 아직 많이 부족하지만 조금씩 배우면서 미래의 우리 부부를 위해, 우리 가정을 위해 성장하는 내가 되고 싶다. 같이 읽으면 좋은 신혼부부 재테크 : 신혼부부 통장분할#연금저축#개인연금저축#개인연금저축펀드#개인연금저축보험#연금저축펀드#연금저축보험#노후준비 #신혼부부재테크#신혼부부일상 #결혼기념일선물 #노후 #신혼부부노후 #투자 #재테크#ETF #세액공제 #연금저축세액공제, IRP+맞벌이신혼부부, 돈관리, 통장분할기, 신혼부부통장분할기